银行业务有哪些分类?
一是从时间长短考虑。将银行业务分为投资银行与商业银行业务。投资银行从事的是中长期资金融通,主要业务是证券承销、发行和交易,兼做兼并与收购、项目融资、风险投资等资本性头寸的筹集与运用。投资银行的代表机构如美国的高盛、摩根斯坦利。
商业银行业务从事短期资金融通,主要业务是存、贷款。商业银行业务主要追求低风险与稳定收益,投资银行业务主要追求高风险与高回报。在20世纪80一90年代,许多商业银行通过组建投资银行部将自身业务推向中长期市场,而许多投资银行通过组建商业银行部将业务转移到短期自金市场,这实际上宣告了银行业投资和商业严格界线的分崩离析。在美国投资银行部占商业银行总收入的比重达40%左右。在美国也出现了像花旗、汇丰这样的银行集团,它们既是商业银行,同时也是投资银行。在分业管理体制下,美国通过联邦宪法、联邦法律及条例的修订在1999年正式消除了分业管理的法律限制,实现了投资与商业银行业的混业经营。
二是从提供货币数量的变化考虑。将银行业务分为资产业务和负债业务。资产业务:银行把货币资金以贷款或购买证券等形式投放出去的业务。主要分为贷款和投资与同业拆出。
贷款是商业银行主要放款来源,商业银行的放款分为短期放款、中期放款和长期放款。短期放款:贷款期限在一年以下,是商业银行向客户提供临时资金的主要贷款形式,其主要用途是解决客户的流动资金需求;中期放款:是期限在一年以上、五年以下的贷款,主要用于企业的周转性资金需求;长期放款:贷款期限在五年至六年以上,主要用于企业新建、扩建和安装固定资产等大型项目的贷款需求。
投资:购买政府证券、公司债券以及其他特殊资金形式的活动。同业拆出主要用于弥补准备金不足,在各金融机构之间进行,属于同业拆借范畴。负债业务:银行以信用方式从非中央银行金融机构或个人吸收资金的业务。主要有存款吸收和借入款。存款吸收是银行资金来源的主体,它又是依具体形式的不同作区分,传统的分工是把所有的个人客户称为零售业务,对所有机构客户称为公司业务。零售存款:储蓄、支票存款、定期存款、零售其他应计存款、零售应计活期存款、零售定期存期、零售零售可转让大额存单及零售协议存款。公司存款:支票存款(公司),公司其它应计存款、公司应计活期存款、公司定期存款、大额存单、公司协议存款。
借入款:金融机构间相互借贷资金的利息、汇款利息和服务费收入。一般有向中央银行借款、转抵押、同业拆入款等。