什么是投资配比?

秦晓荇秦晓荇最佳答案最佳答案

简单的说,就是将你的所有资产拿出来,按照一定的原则进行分配。 常见的资产配置原则有:标准普尔家庭资产比例图、约翰·博格的“标准普尔五步理财法”以及“100-80-20法则”等等。

不过这些法则或者理论都有些局限,比如只适合于普通家庭,或者是固定收益产品的投资者,或是某特定市场阶段的投资者等。 事实上,对于大多数普通投资者而言,他们缺乏的不是知识,而是执行力。因为知道很多道理和做到是很多事情之间的差距是很远的。

对于普通人来说,最好的资产配置原则就是——简单、易学、易执行。 我为大家总结了一个“三三一”资产配置方案。这个方案把资金的投入分成三个部分,分别投入到股票、基金和其他理财产品上(包含房产);在每一类资金中,又分为保守型、稳健型和进取型三种风格,具体比例根据自己的风险承受能力来决定。 当然,这三个部分的具体数量并没有固定值,它们取决于你的收入和支出状况、负债情况、人生阶段以及风险承受能力等因素。

举例: 小明是一名普通的工薪族,月收入5000元,房租1500元/月,无房贷压力,父母健康无需供养,只有一个即将上大学的孩子。那么他的保守型、稳健型及进取型的资产分配比例建议分别为50%、30%及20%。

另外,我在这里需要提醒一点: 这个资产配置方案并不是一成不变的,它要根据你个人以及环境的变化而变化。 比如,当你面临结婚、生子等人生重大变故时,就要适当增加保险等预防性资产的比重,减少其他类型资产的比例。而当你的生活和工作步入正轨后,又要适时调整。

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