怎么把贷款做好？
在贷款方面，从2000年开始，我国的零售贷款开始逐年走高，2017年上半年，在新增信贷中，零售已经占到53%，这是一个重要的分水岭。在公司贷款里面，以住房按揭为主的房产抵押和以政府信用担保为模式的小微贷款已经做到了极致。未来银行的零售贷款，要从房产和政信两极向各个点上去分散。
从目前的状况来看，银行在贷款做分散的时候存在两个问题：一是缺乏做小的技术；二是缺乏做信用贷款的技术。这两个问题的本质，就是缺乏基于大数据的风控手段。最近，在消费金融领域做得很红火的几家互联网金融公司，都是将基于大数据的风控技术，与互联网的场景和渠道作为核心优势，从而打造自己的竞争壁垒的。
从发展趋势上来看，未来的资产质量，将取决于基于大数据的风控手段。谁能够更早和更多地应用大数据，谁的资产质量就会更优。未来的贷款会呈现两个极端的发展现状：一是线上做信用的互联网贷款会爆炸式增长；二是线下大额房产抵押贷款的增速会显著下降。