贷款利率的制定的原因？
原因嘛，很简单！就是风险补偿和盈利的需要。 借款给企业，银行是需要收取一定的贷款管理费用的（这个费用可以理解为银行贷款的手续费），但是银行的很多费用是不用开具发票的～所以，在财务上就体现为银行以贷收费了～这部分收入是没有发票的，也就没有计入银行的利息收入的。 而贷款的管理成本与贷款的期限和利率都是正相关的。也就是说，短期贷款管理成本较高，长期贷款管理成本较低；流动资金贷款管理成本较高，固定资产项目贷款管理成本较低等等。 所以，对于同一家银行来说，不同期限贷款收益率的差异，其实反映了银行对不同客户、项目或行业贷款的风险的差异，而风险的大小又取决于违约率（也就是贷款不良率）。
我们通常认为，一年以内的银行贷款基准利率反映的是金融机构的资金成本，因为金融机构也是靠借入资金放贷赚钱（存款准备金率等影响除外）。 但实际上，它真正反映的是1年以内信用好的公司的融资成本，由于这些公司相对较少，所以市场利率水平整体上还是要高于1年的商业银行贷款基准利率的。 如果一家企业的还款期限是3个月，贷款利率如果是6%，那么三个月后还本付息，则年化实际利率等于6%*（1+2/5）=7.2% 如果一年以后偿还本息，则年化实际利率等于6%*【1＋（1+2/5）^1】=8% 上式中，上标的1代表复利计息一次，2/5是2000份本金扣除500份本金的差值，1＋（1＋2/5）^n表示下浮50%以后的利率。 注意看，这里计算的利率可是比1年期商业贷款基准利率要高多了！！！！ 因为，这里计算的实际利率，可比基准利率高出了2倍以上呢啊！！！！ 这就是企业流动性贷款的可怕之处，看起来利率好像不高，但是实际利率水平其实已经很高了！！！ 所以，如果企业融资只需要承担不到1%的利率费用，银行实际上也只有不到1%的收入，那银行估计早都亏死了。